GUSD:受纽约金融服务部监管的新稳定币

原创 筱杰  2018-09-12 16:14  阅读 1,179 次

美东时间9月10日10点,纽约金融服务部(NYDFS)在官网发布公告,授权数字货币交易所Gemini Trust(双子星交易所)和区块链初创企业Paxos Trust两家公司各自发行价格稳定、严格和美元1:1挂钩的加密数字货币。不久后双子星交易所宣布在北京时间9月10日22时正式推出全球首个受政府监管、基于以太坊区块链ERC20标准的稳定币Gemini dollar(GUSD)。目前GUSD发行量约10.12万枚:

 

1.Gemini Trust

 

Gemini是由文克莱沃斯双胞胎兄弟成立的比特币交易平台,总部位于美国。Gemini的数字资产交易服务平台当前为美国的44个州、华盛顿特区、波多黎各、加拿大、香港、新加坡、韩国和英国地区的客户提供交易服务。Gemini运营三种不同的订单匹配引擎,包括BTC/USD、ETH/USD和ETH/BTC。客户可以随时向三个匹配引擎中的任何一个提交订单。市场提供7X24小时服务。日交易额约合1.7亿CNY。除了常规的币币交易以外,Gemini还在美国东部时间下午4:00和日本标准时间下午6:00提供比特币拍卖业务。

 

Gemini团队核心成员信息如下:

 

Tyler Winklevoss:创始人兼CEO,毕业于哈佛大学。曾与Cameron Winklevoss联手创建社交网站ConnectU,两兄弟曾指责并起诉他们的前校友、Facebook CEO马克·扎克伯格(Mark Zuckerberg),称后者窃取了他们的创意(电影《社交网络》原型)。2012年两人开始投资数字货币并于2015年创立Gemini。

Cameron Winklevoss:联合创始人兼总裁

Jeremy Voorhis:资讯科技运营总监

Rose Toomey:比特币开发者

Jake Olsen:工程师,技术专家

Eric Winer:副总裁

Marcus Skala:设计总监

 

2.NYDFS

 

GUSD的许可由NYDFS颁发,NYDFS(纽约金融服务部)成立于2011年,由原来的纽约州银行部和纽约州保险部合并而成,NYDFS是纽约州金融业最高监管机构。按照纽约州法律,虚拟货币兑换过程中可能导致货币转移,因此需要受到NYDFS的调查与监管。自2015年起,任何涉及纽约或纽约居民的虚拟货币交易活动都需要事先向NYDFS申请营业许可证(Bitlicence),具体包括以下内容:

  • 接收用于交易或交易虚拟货币的虚拟货币,非金融目的且仅有一种虚拟货币的情况除外;
  • 代表他人存储、持有、维护或控制虚拟货币;
  • 从事买卖虚拟货币业务;
  • 从事兑现或控制,管理或发行虚拟货币业务。
以下两项活动除外:
  • 自行开发和传播软件;
  • 仅将虚拟货币用于交换商品、服务或者出于投资目的的商家和消费者。

需要指出的是,NYDFS的虚拟货币监管政策一向以严格著称,纽约州内某比特币公司的创始人Chino曾起诉NYDFS,认为NYDFS发布的BitLicense规则已经完全超出了其法定权限,因此还造成了美国公民的个人损失,迫使比特币技术公司搬离纽约,但这一诉讼已经被美国最高法院驳回。而Gemini早在2015年就拿到了NYDFS的BitLicense,此次审批扩大了BitLicense的业务范围。

 

3.GUSD

按照Gemini Trust官方说法,推出GUSD的目的是解决当前数字货币市场最大的障碍是信任和不稳定问题。用户可以将交易所账户中的美元法币按照1:1的比例兑换成GUSD,也可以随时将GUSD按照相同比率兑换成法币。

 

 

相比USDT等原有稳定币,GUSD最大的特点是迎合监管。一方面GUSD接受NYDFS的监管,如果发现GUSD被利用到恐怖主义、洗钱、操纵市场等非法行为,NYDFS有权没收。而Gemini Trust如果违反了NYDFS的任何规定,NYDFS也有权进行处罚或者终止发行GUSD的权利。NYDFS的公告称已经建立了必要的条件,以确保每个信托公司(Gemini和Paxos Trust)保持强有力的政策和程序来应对风险,并应用纽约关于反洗钱,反欺诈和消费者保护的强有力标准和法规措施。接受监管与处罚正是通过GUSD发行审批的最主要原因。

另一方面,Gemini Trust每发行1枚GUSD,就必须往保证金账户中存入1美元,而保证金将被存到道富银行的第三方存管账户中并按月进行审计。信息公开透明是GUSD通过审批的另一个原因。

GUSD的设计无疑比USDT更加合理、透明,保证金由第三方进行存管并审计可以有效防止货币滥发的问题,而USDT的发行方Tether一直以来就因为滥发货币、拒绝披露审计细节而饱受争议。当然也有观点认为接受监管意味着隐私性不保。但实际上GUSD绝大部分需求来自于数字货币交易,而NYDFS的监管仅限于非法活动,并不会对投资者产生太大影响。

 

 

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