盘点2019:DeFi(去中心化金融)的崛起

原创 大布  2020-01-09 18:16  阅读 296 次

回首2019年,全球区块链行业经历了“螺旋上升式”的发展过程,产生了许多新事物,也发生了诸多新变化。为迎接2020年,链茶馆特别推出了“盘点2019”专题,让我们一起不忘过往,展望未来。

本期,我们将把目光聚焦在区块链行业生态中的“DeFi”领域,回望这项金融新科技走过的发展之路。

2018年8月,分布式金融借贷平台Dharma Labs联合创始人兼CEO Brendan Forster发表文章《Announcing De.Fi, A Community for Decentralized Finance Platforms》,其中首次提到De.Fi的概念。

他认为,De.Fi属于一种分布式金融平台,具有采用区块链技术、服务金融业、代码开源以及拥有健全开发者平台等特征。去中心化金融DeFi由此得以正式命名。

据统计,DeFi的发展速度惊人,从其诞生之初仅一年多时间,上千个项目已经投入运行。其中,其主要应用分布于交易所、借贷、稳定币、衍生品、投资等多个领域。

2019年初,以太坊去中心化金融生态引发行业热议。机构调查显示,DeFi也成为了2019年区块链领域中最被关注的领域之一。

 

01. 摩根大通计划推出JPM Coin

2月14日,美国摩根大通正式宣布,将推出与美元挂钩的加密货币JPM Coin。此举引起了全球范围的广泛关注,也标志着华尔街巨头开始布局加密货币领域。

据了解,JPM Coin类似稳定币,以1:1的比例锚定美元,发行在该行的私有区块链上,主要用于客户交易结算。同时,JPM Coin可在区块链平台上实现债券的即时交付。

6月,摩根大通数字财政服务与区块链部门负责人Umar Farooq透露称,在相关监管机构批准的前提下,他们将在年底进行JPM Coin项目测试。

然而,对于摩根大通这种去中心化金融的尝试,批评人士指出,JPM Coin是私有的而非公有的、是许可制而不是非许可制、是基于可信任的授权交易验证而不是去信任化,是中心化而非去中心化。

02. EOS系DeFi入场

2019年3月,EOS创始人BM在电报群发文表示,好事临近。

5月12日,BM在推特上,针对DeFi的现状和未来发表言论。其中,他在否定以太坊DeFi的同时表示,“DeFi的未来在EOSIO”,而这标志着EOS开始正式进军DeFi领域。

03. VISA宣布推出区块链跨境支付网络

6月12日,美国支付巨头VISA宣布推出基于区块链的跨境支付网络“B2B Connect”。据VISA介绍,B2B Connect覆盖了全球30个贸易渠道,年底将扩展到90个市场,其目标是让跨境支付变得更快、更便宜。

04. Kava测试网上线

2019年7月,跨链Cosmos生态中的DeFi成员Kava上线测试网。基于Cosmos网络,Kava用户将可以使用任何Cosmos支持的资产作为抵押品,来生成稳定币USDX。据悉,Kava测试网上线后,将从XRP、BTC、ATOM开始试水。

05. Veil宣布下线

7月12日,曾获得红杉、Paradigm及1confirmation等知名风投机构支持的明星DeFi项目Veil宣布,将停止运行。

据了解,Veil是建立在以太坊网络上的点对点预测市场及衍生品交易平台。用户可通过登陆以太坊钱包创建自己的预测市场,并在其他人下注时获得报酬,同时还可参与其它衍生品的相关交易。

面对1月上线,7月下线的局面,Veil联合创始人兼CEO Paul Fletcher表示,叫停的主要原因是用户数量太少,而团队也没有办法让产品获得更大的市场。

06. Dharma疑似“跑路”事件

8月2日,有媒体称,借贷平台Dharma出现锁仓资产暴跌,用户提币困难,且合约代码闭源的情况,这引发了社区用户的恐慌。一时间,团队卷款跑路传言四起。但据证实,这其实是Dharma的业务转型调整所致。

据悉,资产借贷平台Dharma允许用户以90天固定利率借入和借出多种资产,包括ETH、USDC以及DAI。2月,Dharma 宣布完成 700 万美元融资,由 Green Visor Capital 领投,Polychain Capital、Passport Capital、Y Combinator 和 Coinbase Ventures 参投。

07. Dharma业务大调整

8月29日,Dharma Labs宣布,将打造一款新的储蓄产品,重新推出其封闭测试服务。同时,新产品能够让用户使用稳定币储蓄,并在存入后迅速获取利息。

据悉,Dharma表示,在淘汰现有产品后,新平台将与Compound连通。只不过,Dharma与Compound在去中心化借贷领域本是竞争对手,看来在新格局下,永恒的对手并不存在。

08. DeFi让贫困者拥有“银行账户”

8月14日,英国加密货币节目主持人Peter McCormack表示,DeFi让贫困地区人口拥有了“银行账户”。

这一言论出现在McCormack访问柬埔寨、越南最贫困的地区之后。他说,“我没法告诉你,他们每个人对DeFi是多么兴奋。”

在柬埔寨,一位农民告诉McCormack他是如何通过锁定以太坊获取DAI贷款,并强调说,“我之前完全没有银行账户,而现在我有了。”

而在越南,McCormack在与香蕉煎饼商贩的聊天中得知,在了解密码学、MetaMask以太坊钱包、去中心化交易所这些新概念后,他的生意越来越火了。

09. Coinbase投资DeFi生态

9月10日,美国知名加密货币交易所Coinbase宣布,将分别向借贷协议项目Compound以及dYdX投资100万美元。其相关负责人表示,他们将通过名为“USDC引导基金”的方式,直接使用USDC投资以支持其项目的开发。

10. 币安发布DeFi研究报告

2019年,全球头部加密货币交易所币安,发布了关于DeFi的系列研究报告。

报告认为,DeFi已经成为以太坊的主要应用之一,其中,最重要的是在Maker生态中生成的去中心化稳定币DAI。

此外,在使用基于以太坊的DeFi探索套利交易和套利策略中,报告指出,可以用低息资产借款来投资那些高回报的资产。不过,目前的DeFi平台基本上过度依赖抵押要求,这限制了潜在的套利机会。

在对DAO的研究中,报告将其定义为一种通过以多边方式达成一致的先验约束、形式化和透明规则来协调成员间工作和资源的组织形式。同时,DAO的工作原型采取了多种形式,包括区块链、生态系统、协议、自然资源以及相互保险等。

11. 瑞波打造基于XRP的DeFi生态

9月28日,据媒体报道,瑞波开始布局对DeFi生态,目前已开始着手构建基于XRP的去中心化金融产品。

据悉,瑞波收购了去中心化支付平台Logos Network,其风险投资部门Xpring将在纽约增加9名工程师,并委任Logos创始人兼首席执行官Michael Zochowski为Xpring的DeFi产品负责人。

12. Zcash进军以太坊DeFi生态

10月14日,据报道,专注隐私属性的加密货币Zcash准备进军以太坊DeFi生态系统。

据该公司营销业务发展副总裁Josh Swihart介绍,Zcash社区将开发ZEC代币,使其能在以太坊区块链上流通。

“如果你想在以太坊上贷款,如果你想做去中心化自治组织(DAOs),那么都可以用Zcash来完成。最终,Zcash的隔离地址有望在以太坊智能合约中使用。”他说。

13. CeFi与DeFi的抗衡

Bankless作者Ryan Sean Adams发表文章《加密货币银行与货币协议》,其中提到,随着以中心化交易所、借贷商为首的CeFi与DeFi的发展,二者的界限将模糊起来,甚至变得越来越相似,但在资本等方面将形成争夺局面。

14. Defi成为峰会热点议题

11月8日,第二届世界区块链大会在乌镇召开,DeFi成为了参会各方讨论的焦点。

有观点认为,DeFi是以太坊智能合约的最佳应用,而借贷、去中心化交易所和稳定币构成了DeFi的三大基本元素。

同时,作为挑战,区块链的匿名性与KYC形成冲突,随着DeFi用户和资金的扩大,其监管问题将随之而来。此外,DeFi生态栖息的网络性能和扩展性是其发展的制约因素,而去中心化思想与中心化构建的用户体验存在矛盾。

15. 以太坊DeFi锁仓额创新高

11月24日,DeFi Pulse数据显示,以太坊DeFi锁仓金额创下新高,已高达270万ETH,价值超过4亿美元。其中,约200万个ETH的资产集中于MakerDAO。

据统计,2019年初,DeFi应用中的锁定ETH约为5.5万。4月中旬,该数量达到了220万。这标志着对DeFi服务的需求正在高速增长。

16. BTC版MakerDAO或推出

12月13日,据报道,初创公司Money On Chain基于比特币侧链Rootstock(RSK)推出了一款DeFi平台。

虽然这并不是对比特币DeFi的首次探索,但该公司目前计划转型为一家非盈利信托机构,负责管理加密货币抵押借贷系统,这与MakerDAO的Maker基金会相似。如果成功,比特币版MakerDAO有望问世。

本文地址:http://www.lianchaguan.com/archives/13619
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