FATF反洗钱法规:加密行业可以适应

转载 铅笔  2019-10-14 10:00  阅读 80 次

6月下旬,全球最权威的监管组织之一金融行动特别工作组(FATF)发布了有关如何监管数字资产的新指南。尽管FATF的建议不具有法律约束力,但公司和加密货币交易所都在迅速采取行动。就目前而言,似乎只有部分隐私币可能会面临严重的风险。

文/Henry Linver 译/Maya

监管机构正在压制加密货币行业,世界各地的公司都感受到了这种压力。6月下旬,全球最权威的监管组织之一金融行动特别工作组(FATF)发布了有关如何监管数字资产的新指南。

尽管FATF的建议不具有法律约束力,但G-20表示将采用这些建议来监管针对加密货币的AML法规。对于未能达到要求的企业,这可能意味着这些企业会被排除在利润丰厚的国际市场之外。尚未有任何惩罚措施,但公司和加密货币交易所都在迅速采取行动。

FATF的指导准则是什么?

根据现在所谓的“旅行规则”规定,FATF准则要求监管机构和虚拟资产服务提供商(VASP)—即来自世界各地的交易所—在交易期间收集并共享个人数据。该建议对通常由银行业承担的加密货币部门施加了相同的标准。

尽管对加密货币的监管在加密界是一个备受争议的问题,但事实证明,FATF准则修订案比平时更具争议性,因为它迫使VASP共享其客户的个人数据。虽然现在许多交易所和钱包提供商要求客户验证其身份,但使用加密货币进行的交易在很大程度上是匿名的。付款记录在区块链中,但在此过程中不会透露任何具体的个人信息。

对于一些批评家来说,加密货币的匿名性使其成为进行犯罪活动的理想工具。尽管如此,使用加密货币进行的非法活动水平与利用现金进行的犯罪活动相比依旧不值一提,交易所和钱包提供商等通常也会与当局合作。

FATF已给地方当局和VASP一年的时间,来建立符合Travel Rule的适当监管框架。经过四个月的努力,VASP虽面对的提出解决方案的压力也在不断累积。

隐私币的希望破灭了吗?

隐私币是隐藏用户数据的加密货币。它们是市场上最有争议的付款方式之一。有些硬币隐藏了用户身份,而另一些则隐藏了钱包中持有和交易的加密货币数量。

对于某些人而言,隐藏此类信息的需求很明显,这些加密货币正在助长非法活动,特别是在暗网上买卖非法毒品,甚至有可能被用来支持恐怖活动。对于该技术的支持者来说,这关乎个人理财的自主权和不受政府监督的操作。

但是新的FATF指南将改变一切。尽管VASP遵守新法规的截止日期仍在数月之后,但隐私币已经开始感受到压力的迫近了。

本月初,四大加密货币交易所之一的OKex宣布成立自律组织,该组织将遵守FATF准则,在全球范围内规范合规政策。韩国贸易平台的当地分支机构随后援引了新的指导原则,将五种主要的隐私币下线。

达世币核心集团(Dash Core Group)首席执行官Ryan Taylor表示,尽管FATF享有全球影响力,但制定适当法律的责任仍然在于地方当局,这意味着Travel Rule的实施可能并不平等:

“到目前为止,看起来交易所正在准备解决FAFT提出的建议。但是,由于FATF指南必须在世界各地的辖区中实施,并且这些辖区无疑将以不同的方式采取行动,因此交易所正努力了解他们需要满足的特定要求。目前,这对他们来说是个猜谜游戏。”

尽管Taylor概述了他的观点,即FATF准则主要是在试图打击它认为会被洗钱活动和恐怖分子融资利用的机会,但他强调,“绝大多数使用隐私增强功能的人只是将其用于个人隐私,而不是为了促进恶意活动。”

并非所有的隐私币都提供相同级别的匿名性。尽管FATF准则对于以隐私为重点的币似乎是最大的问题,但Taylor解释说,只有那些最秘密的选择才会在Travel Rule的实施下面临风险:

“隐私和匿名性不是二进制的,而是一种范围。可以为任何透明的区块链(例如比特币和达世币)构建混币钱包,并且这些选项不需要更改区块链透明的本质......鉴于各种选择的多样性以及各个司法管辖区对这些选项的不同处理方式,很明显,只有一些匿名性最强的加密货币会面临风险。”

Taylor总结说,达世币能够遵守新的监管标准,但是提供完全匿名性的加密货币可能无法遵守FATF要求的数据。

Travel Rule可以促进公平竞争

加密货币本身并不是唯一因为Travel Rule而面临风险的实体。交易所是成千上万的投资者买卖加密货币的中心。尽管加密货币无需中介机构即可实现点对点交易,但交易所是健康且可访问的加密货币行业的重要组成部分。

美国加密货币交易所Bittrex的首席合规与道德官John Roth也谈到了这些变化可能如何影响交易平台。根据Roth的说法,该准则只是FATF一系列长期建议中的最新版本:

“有关新兴技术的新指南并非是意外的行动。目前,该行业分为合规、受监管的交易所和不受监管的交易所。希望FATF对这个领域的关注将迫使不合规的交易所加入主流。当前,选择承担合规成本的相当可观的交易所在全球市场上处于竞争劣势。统一执行的统一规则将促进公平的竞争。”

尽管承认FATF的指导方针可以为交易所之间的合规提供更为标准化的方法,但Roth认为,“犯罪分子不需要利用交易所从事洗钱活动,事实上,他们会非常谨慎地远离交易所。”

他进一步补充说,监管机构正在无视加密货币如何运作的几个基本事实,交易可以在区块链上轻松溯源,而分析工具可用于跟踪:

“这意味着,尽管合规的交易所和诚实的行为者将承担规则所涉及的成本和对效率的影响,但犯罪行为者只需要轻击鼠标就可以规避要求。它增加了合规的成本和复杂性,而没有解决洗钱的真正问题。”

尽管FATF已对VASP给出了一年的期限,但Roth表示,由于行业的多样性以及采用新方法收集必要信息的潜在费用,合适的解决方案可能需要更长的时间:

“业内目前尚无人遵守Travel Rule,这是我们和其他交易所正在讨论要解决的问题。这里的问题是,解决方案需要业界达成共识,并且需要使用未经测试的新解决方案来解决处理数据的速度和数量问题。”

Bitpanda首席执行官呼吁法律明确性

Bitpanda是一家位于维也纳的加密货币交易所,于6月启动了其全球交易服务,同时也对FATF指南可能对行业产生的潜在影响保持警惕。Bitpanda首席执行官Eric Demuth称,尽管冲击可能会影响深远,但他认为该行业处于做出改变的良好时机:“这些规则和注册要求实际上是一件好事。在这方面,我们仍然缺少法律上的明确性。”他接着补充说:

“我们强烈敦促FATF和所有其他监管机构在制定此类规则之前首先验证技术可行性。从我们这方面来看,对行业的影响,特别是对全球的影响尚不清楚。从技术角度来看,必须做到合规,还没有明确的方法来实现这一目标。”

关于这可能会对行业中较小规模的参与者造成的影响,Demuth解释说,这可能会促使中小公司产生反政府的心态:

“我们的估计是,从提供无证服务的意义上讲,中小参与者要么被淘汰,要么会陷入“黑暗面”。如果发生这种情况,那些VASP将失去一切坚持任何规则的动机,并且可能不会仅仅因为违反这些规则而停止。这可能会导致出现类似加密货币的旧时代的局面,那是更多的是在心态上与政府对抗。目前,大多数VASP都在尝试遵守规则。”

尽管Demuth对Travel Rule表示了保留,但他并不反对对整个加密行业进行监管。此外,尽管承认应该对证券和加密资产的投资进行监管,但Demuth表示,其他限制不利于健康的加密货币行业的发展:“在制定新规则之前,应该听取行业的意见。”

同样,总部位于伦敦的加密货币交易所CEX.IO的监管事务顾问Serhii Mokhniev指出:

“要取得成功,监管应该是适当,合理,合宜的。过度监管甚至比根本没有监管还要糟糕,因为监管负担可能会把业务或创意扼杀在摇篮里。

划清界线的时候到了

为了确保有可能广泛采用加密货币并保护未来的投资者,有必要进行监管。但是问题仍然存在:应该根据谁的条款?众所周知,公司和交易所都不过是靠口头承诺来满足监管需求。

在整个行业中,已经达成共识,需要采取措施来防止恐怖分子资助和杜绝洗钱活动。除此之外,整个行业没有明确的方向。

FATF的Travel Rule标志着在法规,技术和隐私之间划出界限的时机已经到来。但是界限到底如何界定依旧没有头绪。就目前而言,只有大多数隐私币才面临着严重的生存危机。随着时间的流逝,VASP仍在为如何协商迫在眉睫的法规而焦虑。那些不遵守规矩的人会发现自己落在一旁。

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